汽车保险过程中的风险评估
核保人员评估车险的风险时会注意以下四方面的因素：
一是车辆自身因素；
二是地理环境因素；
三是社会环境因素；
四是驾驶人员因素。
一、车辆自身风险因素评估
1. 厂牌车型
根据有关资料，厂牌车型的风险排列状况为：
美国、西北欧车＜日本车＜韩国车＜国产车＜其他类车
因此，在同一行驶区域、同一使用性质条件下，不同厂牌车辆的风险不同，费率厘定及承保条件也不相同。
2. 车辆种类
客车
座位数的多与少直接关系到两方面的风险：
1) 乘客责任的风险
一般情况下，座位数越多，运载的乘客数也就越多，对于乘客的责任险而言，其风险就会加大。
2) 第三者责任的风险
座位数越多的车辆，车体往往也越大，方向也就越不易控制，若发生事故，往往对第三者或自身车体的损坏也就越大。
货车
吨位数与座位数的特点较为相似，一个是针对人，一个是针对货物。因此，在承保车上货物责任险时，要充分考虑吨位数。
3) 排气量
排气量越大，汽车的动力性能也越大，在同一事故原因下，速度越快，意味着损失程度也就越大，也意味着风险越高。
4) 车龄
车龄同车辆状况有直接关系，车龄越大，车辆的磨损与老化程度越高，从而导致车况越差，致使车辆事故的概率及道德风险概率同步上升。
5) 行驶区域
由于车辆行驶范围不同，加上对不同地区的交通规则、地形、地貌等熟悉程度不同，而且在不同地区造成损失承担的赔偿责任不同。因此，车辆的风险状况也不同，整体而言，随着行驶地域的扩大，风险程度积累越大。
即：省（市）内行驶风险＜国内行驶风险＜出入境内外风险
6) 使用性质
由于车辆的使用性质不同，导致车辆具有的风险有所不同，因为营运车辆的长时间运转，车辆磨损率及事故概率要比非营运车辆高，因此营运车辆风险要比非营运车辆风险要高。
7) 所属性质
由于车辆保险极易发生道德风险，道德风险主要是由车辆所属性质决定的，因此，即使同样是营运车辆，由于其所有人的不同，风险情况也不同。首先就营运车而言，企业的营运车辆往往是以车队的形式出现，且为国有或集体企业所有，投保时也往往是将所有车辆投保于一家保险公司，投保的目的比较明确，就是为意外事故的发生提供保障，因此道德风险因素相对较低。个体营运车辆则与其有区别，由于车辆多为个体营运者所有，投保的目的除为意外事故的发生提供保障外，还往往有潜在道德风险的可能，因此，由于车辆所属性质不同，风险状况也不同。
二、地理环境风险因素评估
由于车辆是流动的标的，因此地理环境对车辆保险具有相当大的影响。对车辆有影响的地理环境因素包括：气候、地形、地貌、路面状况等。
三、社会环境风险因素评估
车辆的运行不仅仅涉及到车辆本身及自然环境，更重要的还涉及到周围的社会环境，具体包括：法制环境、治安情况、监管情况、行业自律情况、人文环境等。
四、第四驾驶人员风险评估
包括年龄、性别、血型、性格、经验、肇事记录等。
